Camilla Veiga diretora de Impacto Social na Cogna, conversa com Grabriela Mendes CEO na NoFront- Empoderamento Financeiro e Flávio Mendes Fundador e Coordenador da Trader Brasil.

NoFront é uma plataforma que visa compartilhar educação financeira e conhecimento sobre dinheiro para a população negra e para as camadas mais pobres da sociedade. Foi fundada com a proposta de transformar a educação financeira e promover acesso ao mercado financeiro para essa comunidade.

 

 

E a Trader Brasil surgiu há 20 anos, com a missão de promover a democratização da Educação Financeira. Ao longo dos últimos anos, tornou-se referência em educação para investidores, operadores, traders, operadores, gestores, financeiros, bancários, enfim o setor financeiro em geral.

Em um bate-papo super descontraído sobre planejamento financeiro, eles trazem para gente a importância do planejamento financeiro e como fazer um bom planejamento financeiro, quais os desafios e estratégias para alcançar seus objetivos.

O que é planejamento financeiro e os seus desafios?

O planejamento financeiro é um conjunto de ferramentas que dispõe para termos uma relação melhor com dinheiro, não consiste em ser ricos e pobres, porque às vezes temos essa sensação, que para se falar de finanças e planejamento financeiro é algo para pessoas milionárias.

Mas na verdade o planejamento financeiro é essencial para as pessoas que têm menos renda, são aquelas pessoas que precisam organizar melhor como gastar os seus recursos.

A cultura de se preocupar com o futuro é um grande desafio, que hoje em dia as pessoas vêm perdendo, é importante resgatar essa cultura, ter uma perspectiva de futuro e pensar no longo prazo, se organizar em relação à aposentadoria, diante de todas as transformações que temos visto na sociedade.

Diante das dificuldades que surgem em épocas de crise econômica, é fundamental ter um planejamento financeiro. Dessa forma, é possível amenizar os efeitos negativos da situação.

Como ter estratégia em seu planejamento financeiro

O planejamento financeiro é algo que deve ser seguido durante toda sua a vida. Isso não quer dizer que é preciso fazer grandes sacrifícios. Basta equilibrar as finanças para suprir todas as necessidades de agora e do futuro.

Como fazer isso? É preciso desde já atentar-se ao orçamento e aos gastos atuais. Com o planejamento financeiro adequado, você consegue traçar os caminhos necessários para chegar onde quiser.

Com foco e disciplina é mais fácil conquistar os seus sonhos e propósitos. Isso acontece, porque quando você pensar em seu futuro, você transforma a sua relação com o dinheiro e passa a gastá-lo de maneira mais consciente e inteligente.

Evite dívidas 

Pagar juros de dívidas é jogar dinheiro fora. Ao controlar suas finanças, você evita entrar no cheque especial ou no crédito rotativo do cartão de crédito, essas situações podem levar ao super endividamento, e isso é tudo que deve ser evitado.

Controle de gastos

O planejamento financeiro controla suas finanças pessoais, você passa a utilizá-los com mais inteligência e define previamente onde quer gastá-lo.

Dessa forma, terá uma reserva de emergência e consequentemente conseguirá investir, essas são formas que ajudam na construção de um patrimônio sólido, e em caso de imprevistos terá algo guardado.

Evite gastos desnecessários

Os gastos desnecessários existem, mas você sabe quais são? A maioria das pessoas desconhece, porque não faz o controle do orçamento doméstico.

Ao fazer um controle adequado, você verifica quanto gasta em cada categoria, a partir dessa análise, fica mais fácil descobrir onde estão os gastos desnecessários e pensar em maneiras de evitá-los.

Como fazer um planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o primeiro passo para equilibrar seus gastos, é a melhor forma para criar um cenário favorável e para conquistar seus objetivos. Mas, é fundamental ter disciplina.

Essa é a chave para seguir o planejamento, defina uma estratégia e faça algumas perguntas para si mesmo, tais como:

• Onde quero chegar?
• Como quero estar em 5, 10, 15, 30 anos?
• Qual é seu objetivo de vida quando se trata de dinheiro?
• Como você planeja seu futuro?

Reflita sobre todos esses aspectos, essa reflexão vai contribuir para que você coloque em prática as etapas necessárias para um bom planejamento financeiro.

Preparamos algumas dicas para um bom planejamento financeiro, vamos conferir?

1. Defina seus objetivos: Um bom planejamento financeiro depende da definição de objetivos. As metas financeiras precisam ser realistas, caso contrário você ficará desmotivado e frustrado.

Primeiro quite as dívidas que você tem, e pense além, defina metas a serem alcançadas em médio e longo prazo. Foque nos objetivos, uma viagem internacional por exemplo, ou o planejamento da aposentadoria, talvez uma pós-graduação e comprar um imóvel, trace suas metas.

2. Pesquise sobre investimentos: O conhecimento sobre o mercado financeiro é importante para se dar bem no planejamento financeiro. Não é necessário conhecer todos os detalhes, apenas o básico para que você possa aplicar o seu dinheiro.

Sabia que existe perfil para investir? Conheça o seu:

• Perfil Conservador: Coloca a segurança em primeiro lugar, tem baixa tolerância ao risco;
• Perfil Moderado: Arrisca um pouco, desde que o retorno do investimento seja interessante;
• Perfil Arrojado: Quer ganhar o máximo possível, mesmo que coloque a proteção do dinheiro de lado.

Não esqueça que essas informações devem estar alinhadas aos seus objetivos financeiros.

3. Aprenda a poupar dinheiro: Sem aprender a poupar, as finanças ficam no vermelho, o que não é bom. Lembre-se sempre: gastar menos do que se ganha para aprender a poupar.

É preciso ter disciplina, avaliar as despesas de forma objetiva, ter em mente suas metas, e acima de tudo paciência e determinação para alcançar seus propósitos.

Como vimos, o planejamento financeiro é colocado em prática no nosso dia-a-dia, com atitudes simples. O resultado é começar a investir para fazer seu dinheiro render e conquistar seus objetivos.

Planejamento financeiro para empreendedores

É importante separar as finanças pessoais das finanças profissionais, e mais importante ainda é realizar investimentos para conseguir ter tranquilidade financeira.

Os empreendedores devem aprender a fazer o dinheiro trabalhar sozinho, e nada melhor que bons investimentos para conquistar um rendimento maior e alcançar a independência financeira da empresa.

O planejamento financeiro para o empreendedor é fundamental, é preciso ter clareza e entender o momento atual da empresa e das suas finanças pessoais e, a partir daí, planejar um novo caminho para a organização muito mais positivo e próspero.

O que é um orçamento?

Orçamento é o conjunto de receitas e despesas, quantia de dinheiro que se dispõe ou o custo estimado de algo, ou seja, fazer um orçamento, é estimar todos os valores que serão gastos e recebidos durante um período.

O orçamento e o planejamento financeiro se complementam, um deve ser visto como um passo para a implementação do outro. Não ter um orçamento torna o controle das despesas mais difícil, e ao mesmo tempo não fazer um planejamento financeiro deixa mais difícil a concretização dos objetivos no longo prazo.

Estabeleça prioridades

Um planejamento vai te ajudar a ter uma visão de longo prazo e prioridades claras. Precisamos ter em mente que nosso tempo e dinheiro são limitados, é preciso aceitar que quase sempre teremos que abrir mão de algo, porque o dinheiro não vai dar.

Se você não se planejar, vai acabar abrindo mão de suas conquistas e sonhos do futuro.

Tenha prioridades e clareza sobre o que é realmente importante, faça escolhas conscientes e alinhadas aos seus valores e planos para o futuro. Quanto mais alinhados os seus gastos estiverem com os seus valores, mais feliz você será.

O planejamento financeiro não é apenas sobre finanças pessoais ou educação financeira, é um planejamento de vida.

Você viu que o primeiro passo para alcançar seus objetivos é fazer um bom planejamento financeiro? Não esqueça de definir uma estratégia e investir seu dinheiro para que ele renda no futuro.

Que tal colocar esses conhecimentos em prática e pensar nos seus objetivos a partir de agora?

Tenha clareza sobre quais são seus sonhos, o que você precisa fazer para conquistá-los, coloque no papel e arregace as mangas.

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