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Camilla Veiga diretora de Impacto Social na Cogna, conversa com Grabriela Mendes CEO na NoFront- Empoderamento Financeiro e Flávio Mendes Fundador e Coordenador da Trader Brasil.
NoFront é uma plataforma que visa compartilhar educação financeira e conhecimento sobre dinheiro para a população negra e para as camadas mais pobres da sociedade. Foi fundada com a proposta de transformar a educação financeira e promover acesso ao mercado financeiro para essa comunidade.
E a Trader Brasil surgiu há 20 anos, com a missão de promover a democratização da Educação Financeira. Ao longo dos últimos anos, tornou-se referência em educação para investidores, operadores, traders, operadores, gestores, financeiros, bancários, enfim o setor financeiro em geral.
Em um bate-papo super descontraído sobre planejamento financeiro, eles trazem para gente a importância do planejamento financeiro e como fazer um bom planejamento financeiro, quais os desafios e estratégias para alcançar seus objetivos.
O planejamento financeiro é um conjunto de ferramentas que dispõe para termos uma relação melhor com dinheiro, não consiste em ser ricos e pobres, porque às vezes temos essa sensação, que para se falar de finanças e planejamento financeiro é algo para pessoas milionárias.
Mas na verdade o planejamento financeiro é essencial para as pessoas que têm menos renda, são aquelas pessoas que precisam organizar melhor como gastar os seus recursos.
A cultura de se preocupar com o futuro é um grande desafio, que hoje em dia as pessoas vêm perdendo, é importante resgatar essa cultura, ter uma perspectiva de futuro e pensar no longo prazo, se organizar em relação à aposentadoria, diante de todas as transformações que temos visto na sociedade.
Diante das dificuldades que surgem em épocas de crise econômica, é fundamental ter um planejamento financeiro. Dessa forma, é possível amenizar os efeitos negativos da situação.
O planejamento financeiro é algo que deve ser seguido durante toda sua a vida. Isso não quer dizer que é preciso fazer grandes sacrifícios. Basta equilibrar as finanças para suprir todas as necessidades de agora e do futuro.
Como fazer isso? É preciso desde já atentar-se ao orçamento e aos gastos atuais. Com o planejamento financeiro adequado, você consegue traçar os caminhos necessários para chegar onde quiser.
Com foco e disciplina é mais fácil conquistar os seus sonhos e propósitos. Isso acontece, porque quando você pensar em seu futuro, você transforma a sua relação com o dinheiro e passa a gastá-lo de maneira mais consciente e inteligente.
Pagar juros de dívidas é jogar dinheiro fora. Ao controlar suas finanças, você evita entrar no cheque especial ou no crédito rotativo do cartão de crédito, essas situações podem levar ao super endividamento, e isso é tudo que deve ser evitado.
O planejamento financeiro controla suas finanças pessoais, você passa a utilizá-los com mais inteligência e define previamente onde quer gastá-lo.
Dessa forma, terá uma reserva de emergência e consequentemente conseguirá investir, essas são formas que ajudam na construção de um patrimônio sólido, e em caso de imprevistos terá algo guardado.
Os gastos desnecessários existem, mas você sabe quais são? A maioria das pessoas desconhece, porque não faz o controle do orçamento doméstico.
Ao fazer um controle adequado, você verifica quanto gasta em cada categoria, a partir dessa análise, fica mais fácil descobrir onde estão os gastos desnecessários e pensar em maneiras de evitá-los.
O planejamento financeiro é o primeiro passo para equilibrar seus gastos, é a melhor forma para criar um cenário favorável e para conquistar seus objetivos. Mas, é fundamental ter disciplina.
Essa é a chave para seguir o planejamento, defina uma estratégia e faça algumas perguntas para si mesmo, tais como:
Reflita sobre todos esses aspectos, essa reflexão vai contribuir para que você coloque em prática as etapas necessárias para um bom planejamento financeiro.
1. Defina seus objetivos: Um bom planejamento financeiro depende da definição de objetivos. As metas financeiras precisam ser realistas, caso contrário você ficará desmotivado e frustrado.
Primeiro quite as dívidas que você tem, e pense além, defina metas a serem alcançadas em médio e longo prazo. Foque nos objetivos, uma viagem internacional por exemplo, ou o planejamento da aposentadoria, talvez uma pós-graduação e comprar um imóvel, trace suas metas.
2. Pesquise sobre investimentos: O conhecimento sobre o mercado financeiro é importante para se dar bem no planejamento financeiro. Não é necessário conhecer todos os detalhes, apenas o básico para que você possa aplicar o seu dinheiro.
Não esqueça que essas informações devem estar alinhadas aos seus objetivos financeiros.
3. Aprenda a poupar dinheiro: Sem aprender a poupar, as finanças ficam no vermelho, o que não é bom. Lembre-se sempre: gastar menos do que se ganha para aprender a poupar.
É preciso ter disciplina, avaliar as despesas de forma objetiva, ter em mente suas metas, e acima de tudo paciência e determinação para alcançar seus propósitos.
Como vimos, o planejamento financeiro é colocado em prática no nosso dia-a-dia, com atitudes simples. O resultado é começar a investir para fazer seu dinheiro render e conquistar seus objetivos.
É importante separar as finanças pessoais das finanças profissionais, e mais importante ainda é realizar investimentos para conseguir ter tranquilidade financeira.
Os empreendedores devem aprender a fazer o dinheiro trabalhar sozinho, e nada melhor que bons investimentos para conquistar um rendimento maior e alcançar a independência financeira da empresa.
O planejamento financeiro para o empreendedor é fundamental, é preciso ter clareza e entender o momento atual da empresa e das suas finanças pessoais e, a partir daí, planejar um novo caminho para a organização muito mais positivo e próspero.
Orçamento é o conjunto de receitas e despesas, quantia de dinheiro que se dispõe ou o custo estimado de algo, ou seja, fazer um orçamento, é estimar todos os valores que serão gastos e recebidos durante um período.
O orçamento e o planejamento financeiro se complementam, um deve ser visto como um passo para a implementação do outro. Não ter um orçamento torna o controle das despesas mais difícil, e ao mesmo tempo não fazer um planejamento financeiro deixa mais difícil a concretização dos objetivos no longo prazo.
Um planejamento vai te ajudar a ter uma visão de longo prazo e prioridades claras. Precisamos ter em mente que nosso tempo e dinheiro são limitados, é preciso aceitar que quase sempre teremos que abrir mão de algo, porque o dinheiro não vai dar.
Se você não se planejar, vai acabar abrindo mão de suas conquistas e sonhos do futuro.
Tenha prioridades e clareza sobre o que é realmente importante, faça escolhas conscientes e alinhadas aos seus valores e planos para o futuro. Quanto mais alinhados os seus gastos estiverem com os seus valores, mais feliz você será.
O planejamento financeiro não é apenas sobre finanças pessoais ou educação financeira, é um planejamento de vida.
Você viu que o primeiro passo para alcançar seus objetivos é fazer um bom planejamento financeiro? Não esqueça de definir uma estratégia e investir seu dinheiro para que ele renda no futuro.
Que tal colocar esses conhecimentos em prática e pensar nos seus objetivos a partir de agora?
Tenha clareza sobre quais são seus sonhos, o que você precisa fazer para conquistá-los, coloque no papel e arregace as mangas.
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